Spezialisten für Altbau- und Gründerzeit-Versicherungen

Unterversicherung ist bei Altbauten besonders folgenreich. Liegt die Versicherungssumme unter dem tatsächlichen Wiederaufbauwert, kürzt der Versicherer die Schadenszahlung anteilig. Beträgt die Versicherungssumme nur 70 Prozent des realen Werts, erstattet der Versicherer auch nur 70 Prozent jedes Schadens, selbst bei Teilschäden. Bei einem Altbau mit Wiederaufbaukosten von 700.000 Euro kann das bei einem Wasserschaden über mehrere Etagen einen Eigenanteil von mehreren zehntausend Euro bedeuten. Spezialtarife arbeiten mit gleitendem Neuwert und Unterversicherungsverzicht, sofern die Versicherungssumme korrekt ermittelt wurde.

Die häufigsten Schäden in Altbauten betreffen Leitungswasser durch alte Rohrleitungen, Schäden an Stuck- und Holzbalkendecken, Risse durch Setzungen, Feuchteschäden in Kellern und Schäden durch defekte Elektroinstallationen. Bei Gründerzeithäusern kommen Fassadenschäden durch alterungsbedingte Materialermüdung hinzu. Ein besonders unterschätztes Risiko sind Folgeschäden: Ein einzelner Wasserschaden kann in einem Altbau mit Holzbalkendecken Schäden über mehrere Stockwerke verursachen und Sanierungskosten im fünf- bis sechsstelligen Bereich auslösen. Spezialtarife sind auf diese Kettenwirkungen kalkuliert, Standardtarife klammern Folgeschäden oft aus oder deckeln sie.

Wesentliche bauliche Veränderungen müssen dem Versicherer angezeigt werden. Dazu zählen größere Sanierungen, Dachausbauten, Anbauten, Umnutzungen, Erneuerung der Hauselektrik oder Erweiterungen der Wohnfläche. Wer das versäumt, riskiert im Schadensfall Leistungskürzungen oder vollständigen Leistungsausschluss. Auch eine erhöhte Versicherungssumme nach Sanierung muss aktiv gemeldet werden, sonst tritt schleichende Unterversicherung ein. Wir empfehlen, Sanierungen schriftlich zu dokumentieren, dem Versicherer zu melden und gegebenenfalls die Versicherungssumme anzupassen. Im Streitfall ist diese Dokumentation entscheidend für den Erhalt des vollen Versicherungsschutzes.

Der gleitende Neuwert sorgt dafür, dass die Versicherungssumme jährlich an die aktuelle Baupreisentwicklung angepasst wird. Steigen Baukosten und Handwerkerlöhne, erhöht sich auch die Versicherungssumme automatisch, ohne dass Sie aktiv eingreifen müssen. Bei einem Altbau ist diese Klausel besonders wichtig, weil sich Materialien wie historischer Stuck, originale Fenster, Kastendoppelfenster oder Reparaturen an Holzbalkendecken überproportional verteuern. Die Anpassung erfolgt anhand eines vom Statistischen Bundesamt veröffentlichten Baupreisindex und eines Tariflohnindex für das Bauhauptgewerbe. Ohne gleitenden Neuwert droht über Jahre eine schleichende Unterversicherung mit hohen Eigenanteilen im Schadensfall.

Ja, sofern die Anlage statisch und baurechtlich zulässig installiert wurde. Bei Altbauten ist besonders auf die Tragfähigkeit des historischen Dachstuhls zu achten. Eine statische Prüfung vor Installation ist üblich und sollte dokumentiert werden. Versicherungstechnisch werden Photovoltaikanlagen als zusätzliches Risiko aufgenommen, entweder über die Wohngebäudeversicherung mit speziellem Baustein oder über eine separate Photovoltaikversicherung. Steht der Altbau unter Denkmalschutz oder im Ensembleschutz, ist zusätzlich die Genehmigung der Denkmalbehörde oder Kommune erforderlich. Ohne diese Unterlagen kann der Versicherer im Schadensfall Leistungen verweigern. Wir prüfen, welche Einbindungsvariante im konkreten Fall sinnvoller ist.

Im Erbfall geht die bestehende Wohngebäudeversicherung automatisch auf die Erben über. Der Versicherungsschutz bleibt zunächst bestehen, auch wenn der ursprüngliche Versicherungsnehmer verstorben ist. Erben haben jedoch ein Sonderkündigungsrecht von einem Monat ab Kenntnis des Erbfalls. Diese Frist ist die beste Gelegenheit, die bestehende Police zu prüfen und gegebenenfalls in einen passenden Spezialtarif zu wechseln. Häufig stellt sich erst beim Erbfall heraus, dass der geerbte Altbau mit einem Standardtarif jahrzehntelang unterversichert war oder wesentliche Sanierungen nie angezeigt wurden. Wir prüfen die Bestandspolice und zeigen Optimierungspotenzial transparent auf.

Beim Kauf eines Altbaus gehen Sie automatisch in die bestehende Police des Vorbesitzers über. Diese passt erfahrungsgemäß selten zur tatsächlichen Risikosituation, weil Versicherungssummen veraltet sind, Sanierungen nicht angezeigt wurden oder die Hauselektrik nie aktualisiert erfasst wurde. Nutzen Sie die gesetzliche Vier-Wochen-Frist nach Kenntnis vom Versicherungsverhältnis für eine außerordentliche Kündigung und klären Sie den Versicherungsschutz idealerweise vor dem Notartermin, nicht danach. Wichtig ist zusätzlich die Prüfung, ob das Objekt unter Denkmalschutz oder im Ensembleschutz steht, weil sich daraus zusätzliche versicherungstechnische Anforderungen ergeben.

Der Prozess ist auf Effizienz und Tiefe ausgelegt. Nach Ihrer Anfrage über das Online-Formular melden wir uns innerhalb von 24 Stunden telefonisch, per WhatsApp oder per E-Mail. Im Erstgespräch erfassen wir Baujahr, Bauweise, Sanierungsstand, Nutzung und Versicherungsbedarf. Anschließend erstellen wir ein individuelles Konzept, das wir Ihnen schriftlich erläutern. Bei Interesse begleiten wir den Antragsprozess vollständig inklusive Vorversichererbestätigung. Die gesamte Abwicklung erfolgt digital, ohne dass Sie einen Termin vor Ort wahrnehmen müssen.

Ja, wir betreuen Eigentümer von Altbauten in ganz Deutschland. Die Abwicklung erfolgt ausschließlich digital über Telefon, Videoberatung, WhatsApp und E-Mail. Eine physische Vor-Ort-Besichtigung ist in der Regel nicht erforderlich. Sollte sie im Einzelfall sinnvoll sein, beauftragen wir einen lokalen Sachverständigen. Schwerpunkte unserer Kundenstruktur liegen in Städten mit erhaltener historischer Bausubstanz wie Berlin, Hamburg, Köln, München, Leipzig, Dresden, Hannover und Frankfurt, daneben aber auch in mittelgroßen Städten mit Gründerzeitvierteln, Altstadtlagen oder erhaltenen Quartieren der Jahrhundertwende.

Für Sie ist die Beratung kostenfrei. Wir werden über die Provision des abschließenden Risikoträgers vergütet, ein in der Versicherungsbranche übliches Modell. Daraus entstehen Ihnen keine zusätzlichen Kosten, weder bei Vertragsabschluss noch bei der späteren Schadensbearbeitung. Sollten Sie sich gegen einen Abschluss entscheiden, ist die Beratung trotzdem für Sie kostenfrei. Wir verzichten bewusst auf Honorarmodelle, weil sie in der Nische Altbau und historische Gebäude keinen Mehrwert gegenüber einer guten Provisionsberatung bringen.